Crédito Consolidado

Não existe um limite definido para o número de créditos que pode consolidar. O que realmente conta é o montante total em dívida e não a quantidade de créditos que possui. Quando pede um crédito consolidado, todos os seus financiamentos são reunidos num único contrato, com uma prestação mensal mais baixa e condições mais competitivas.

O crédito consolidado pode ser aprovado em apenas 48 horas úteis. Para que o processo seja mais rápido, é essencial que colabore com o seu intermediário de crédito, fornecendo toda a documentação necessária de forma completa e atempada.

Em Portugal, existem vários bancos e instituições financeiras que disponibilizam soluções de crédito consolidado. Entre os principais bancos estão a Caixa Geral de Depósitos, Millennium BCP, Santander, Banco BPI e Novo Banco. Também há entidades especializadas em crédito, como a Cofidis, a Cetelem ou a Credibom, que oferecem este tipo de financiamento.
Na prática, cada instituição apresenta condições diferentes e nem sempre o que funciona para uma pessoa será a melhor solução para outra. É por isso que, na Financial Liberty, fazemos a análise por si: comparamos propostas de vários parceiros e apresentamos-lhe a que melhor se adapta à sua situação financeira.

Pode consolidar créditos se tiver dois ou mais créditos ativos. É especialmente recomendado se as prestações mensais já pesam demasiado no seu orçamento ou se pretende simplificar a gestão financeira.
Considere esta opção se:
- Tem vários créditos em simultâneo e o valor total das mensalidades já é elevado.
- Precisa de crédito adicional devido a uma situação excecional, como uma doença, obras, recurso a crédito pessoal, crédito automóvel ou outro imprevisto.
- Quer passar a pagar apenas uma prestação mensal.
- Deseja liquidar cartões de crédito com taxas de juro elevadas.

Ainda assim, cada situação deve ser analisada individualmente para garantir que esta é a solução mais vantajosa para si.

Sim. Um crédito pessoal pode ser incluído num crédito consolidado, permitindo-lhe reduzir a mensalidade e simplificar a gestão das suas prestações.

Sim, é possível consolidar o crédito habitação juntamente com outros financiamentos, como crédito pessoal, cartões de crédito ou crédito automóvel. No entanto, esta decisão deve ser avaliada caso a caso, já que nem sempre é a solução mais vantajosa.

Sim, é possível. Ao consolidar créditos com hipoteca, pode optar por deixar o crédito habitação de fora. Nesse caso, todos os outros créditos são reunidos numa segunda hipoteca, permitindo-lhe manter o contrato da sua casa inalterado.

Apesar de à primeira vista parecerem iguais, são produtos diferentes. Ambos usam um imóvel como garantia, mas têm finalidades distintas:
Crédito consolidado com hipoteca → serve para liquidar outros créditos que já possui.
Crédito habitação → destina-se à compra de uma casa para habitação própria ou secundária.

Antes de pedir crédito consolidado com hipoteca, deve ter em atenção:
- O valor total em dívida no seu crédito habitação.
- O valor de mercado atual da sua casa.
A relação entre estes valores é determinante: se a dívida for superior ao valor do imóvel, é muito improvável que o banco aprove o pedido de consolidação com hipoteca.

Sim. Pode juntar crédito pessoal a crédito habitação através de um crédito consolidado. Esta solução permite unificar os dois contratos numa só prestação mensal, tornando a gestão financeira mais simples e, em muitos casos, reduzindo o valor da mensalidade.

Sim. Pode amortizar o seu crédito consolidado a qualquer momento. Sempre que fizer uma amortização antecipada, pode optar entre reduzir o valor da prestação mensal ou encurtar o prazo do contrato. A escolha é sua e depende do que fizer mais sentido para a sua situação financeira.

Um crédito consolidado a 120 meses é uma modalidade em que todos os seus créditos são reunidos num único contrato, com um prazo de pagamento até 10 anos.

Embora o crédito consolidado ofereça inúmeras vantagens, é importante estar atento a alguns pontos:
- As prestações ficam mais baixas, mas o prazo do contrato tende a ser mais longo.
- A folga orçamental que ganha deve ser bem gerida e não usada para contrair novos créditos ou despesas desnecessárias.

A inclusão de um segundo titular num crédito consolidado depende sobretudo da sua taxa de esforço - ou seja, a percentagem do seu rendimento destinada ao pagamento de créditos.
Se a taxa de esforço for considerada elevada (normalmente acima de 35% a 40%), o banco pode exigir a presença de um segundo titular para reduzir o risco de incumprimento. Esse segundo titular pode ser o mesmo que já consta nos créditos atuais ou outra pessoa com boa capacidade financeira e que cumpra os critérios exigidos pela instituição.
Ter dois titulares pode aumentar a probabilidade de aprovação, melhorar as condições do financiamento e até ajudar a reduzir a taxa de esforço.

Sim, pode. Durante o processo de crédito consolidado é possível solicitar liquidez extra para responder a necessidades específicas - seja para obras, uma despesa de saúde, a compra de um automóvel ou outro imprevisto.
Além disso, pode decidir quais os créditos incluir ou excluir na consolidação, ajustando a solução aos seus objetivos financeiros.

Não. Se tiver incumprimento registado no Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, não poderá obter crédito consolidado.

Depois de regularizar as suas dívidas, pode voltar a contratar crédito. No entanto, o registo do incumprimento mantém-se associado ao seu histórico. O Banco de Portugal pode guardar essa informação por um período máximo de 10 anos, mesmo que a situação já esteja resolvida.

Não existe um banco único que seja sempre a melhor opção para unir créditos. As condições variam consoante o perfil de cada cliente e o tipo de créditos a consolidar.
É precisamente aqui que entra a Financial Liberty: como intermediários de crédito, analisamos várias propostas de diferentes instituições financeiras e apresentamos-lhe a solução mais vantajosa para a sua situação. Assim garante que obtém as melhores condições sem ter de negociar diretamente com vários bancos.