Crédito Habitação

Um intermediário de crédito faz a mediação entre o cliente e o banco ou a instituição de crédito. Os intermediários de crédito estão registados no Banco de Portugal e precisam da autorização do regulador para atuarem no mercado.

Financial Liberty é propriedade da FLVIC – Consulting Unipessoal, LDA., – Intermediário de Crédito vinculado e registado sob o n.º 0002454 junto do Banco de Portugal AUT-2018-000316.

A Financial Liberty faz a intermediação entre o cliente e o banco.

O que fazemos? Ajudamos a encontrar a melhor solução financeira, para que atinja a sua liberdade financeira com a Financial Liberty.

Sem custos para si: recolhemos as melhoras propostas junto dos nossos parceiros, tiramos todas as dúvidas que possam existir, nas várias etapas da análise e contratação do crédito.

Tratamos de toda a burocracia.

Pode pedir o menor destes dois valores:

– Pode pedir 80% do valor de avaliação do imóvel que pretende.

– Pode pedir 90% do valor de aquisição. Note que o valor que for mais baixo é o que o banco irá financiar.

O montante de empréstimo não deve ultrapassar 90% do valor do imóvel dado como garantida (mínimo entre o preço de compra da habitação e o seu valor da avaliação). A soma das prestações mensais dos créditos deve ser inferior a 50% dos rendimentos mensais líquidos do agregado familiar.

O processo não é complicado. Com relação à burocracia e negociação tratamos por si.

Se é trabalhador por conta de outrem precisa de entregar os últimos três recibos de vencimento, os extratos bancários dos últimos três meses, apresentar a sua última declaração de IRS, a nota de liquidação do IRS e o Mapa de Responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Se é trabalhador independente terá de apresentar os seus recibos verdes dos últimos seis meses e todas as outras obrigações referidas para os trabalhadores dependentes.

Se precisa de mais informações fale connosco. Os serviços da Financial Liberty são gratuitos.

O LTV é o rácio entre o valor de avaliação da casa, e o valor do crédito pretendido. Para ser aprovado, o LTV deve estar abaixo dos 80%.

O prazo máximo dos créditos à habitação permanece de 40 anos  (limite máximo em vigor atualmente) apenas para pessoas até os 30 anos. Para quem tem entre 30 e 35 anos, o prazo máximo recomendado desce para 37 anos.

O spread é um elemento da taxa de juro que é definido, individualmente, por cada mutuante num empréstimo de crédito habitação. Trata-se da margem de lucro da instituição financeira.

De acordo com o Banco de Portugal, é recomendado que os Bancos não concedam crédito que resulte numa taxa de esforço superior a 50%. Qual é a taxa de esforço ideal? A taxa de esforço deve ficar abaixo dos 33%. Ou seja, não deve usar mais de um terço do seu salário líquido para pagar créditos.

Isto é, de modo a ter uma vida financeira estável recomenda-se que a taxa de esforço ideal nunca seja superior a 33%.

A taxa de esforço corresponde à percentagem do rendimento do agregado familiar alocada ao pagamento de produtos de crédito. É calculada através da divisão do valor dos encargos financeiros pelo rendimento líquido total do agregado.

Taxa de esforço = gastos mensais com créditos / rendimentos mensais x 100

Por exemplo: Calcule a sua taxa de esforço considerando os seus rendimentos e os gastos mensais que prevê ter com este crédito, somando a este valor outros créditos (caso os tenha). Depois, basta dividir este valor pelos seus rendimentos mensais e multiplicar por 100.

Se deseja financiar a compra da sua casa, isto é obter um crédito habitação, os bancos estão, por norma, dispostos a emprestar até 90% do valor do imóvel. Logo é necessário ter 10%, valor de entrada da casa (isto se tiver mais de 35 anos de idade).

Para os jovens até os 35 anos de idade: a garantia pública, apresentada pelo Governo, corresponde a 10% do valor do imóvel.

Esta medida vai viabilizar o financiamento bancário da parte que não se encontra coberta pelo empréstimo, correspondente à entrada para a compra da casa, isto é, o valor que por norma o banco exige como capital próprio do mutuário.

Saiba mais aqui sobre o crédito habitação jovem: https://financialliberty.pt/isencao-imt-is/.

Sim. A Financial Liberty apresentará as melhores recomendações, mas a escolha final é sempre sua.