Transferência Crédito Habitação

Por vezes, a renegociação do crédito habitação junto do seu banco não corresponde às suas expectativas. Nesses casos, a transferência do crédito habitação para outra entidade pode ser a solução ideal, permitindo-lhe obter condições mais vantajosas e poupar milhares de euros ao longo do tempo.
Esta transferência implica a celebração de um novo contrato de crédito habitação, uma vez que cada instituição financeira tem as suas próprias políticas, normas e procedimentos.

Geralmente, transferir o crédito habitação para outro banco é mais vantajoso nos primeiros anos do contrato, quando a parte dos juros representa a maior fatia da prestação.
Ainda assim, nunca é tarde para avaliar as condições do mercado e perceber se existem instituições a oferecer propostas mais competitivas que lhe possam trazer benefícios reais.
Além da poupança financeira, a transferência pode permitir-lhe libertar-se de produtos associados, como cartões de crédito, seguros ou aplicações financeiras, que já não fazem sentido para si.

Antes de avançar, é importante ter em conta alguns fatores:
- O seu banco atual pode cobrar uma comissão de reembolso antecipado (até 0,5 % para taxa variável ou 2 % para taxa fixa).
- A nova instituição bancária fará uma nova avaliação do imóvel e análise do seu perfil financeiro.
- Algumas instituições assumem os custos de transferência, como escritura, registos e avaliação - uma vantagem que um intermediário de crédito pode ajudá-lo a identificar.

Não é possível mudar a taxa Euribor, pois ela é uma taxa de referência determinada pelo mercado financeiro. A Euribor (European Interbank Offered Rate) é calculada com base nas taxas de juros praticadas entre os principais bancos europeus e serve como referência para diversos produtos financeiros, incluindo créditos à habitação.

Mas, com a transferência crédito habitação torna-se possível negociar as condições do novo empréstimo, incluindo a taxa de juros que será aplicada.

A transferência crédito habitação pode ser uma opção interessante quando as condições do mercado financeiro mudam, ou as taxas de juros diminuem ou existem condições mais vantajosas. A transferência pode tornar as mensalidades mais acessíveis.

Não há um limite temporal a partir do qual se torna possível a transferência crédito habitação para outra entidade. Aquilo que será tido em conta são os limites do Loan-to-value (LTV) recomendados pelo Banco de Portugal e o montante que já amortizou do seu crédito.

O banco onde tem atualmente o seu crédito habitação não pode impedir a transferência, exceto se existir incumprimento no pagamento das prestações. Nessas situações, o processo não pode avançar.
Contudo, o facto do banco atual não poder recusar não significa que a transferência seja automaticamente aprovada. A nova instituição bancária tem sempre de avaliar o seu perfil financeiro antes de aceitar formalizar o novo contrato.

Não. A Financial Liberty trata de toda a burocracia e negociação por si.

A maioria dos documentos são idênticos aos que entregou para a aprovação do empréstimo para comprar casa.

Um trabalhador por conta de outrem precisa de entregar os últimos três recibos de vencimento, os extratos bancários dos últimos três meses, apresentar a sua última declaração de IRS, a nota de liquidação do IRS e o Mapa de Responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Um trabalhador independente terá de apresentar os seus recibos verdes dos últimos seis meses, e todas as outras obrigações referidas para os trabalhadores dependentes.

Sim, é possível manter a garantia pública, desde que o crédito original já beneficie dessa medida. Caso contrário, não é possível aderir à garantia apenas no momento da transferência.
Ao mudar crédito habitação de banco, com garantia, é importante confirmar se a nova instituição financeira faz parte do protocolo e se dispõe ainda de fundos disponíveis para aplicar ao abrigo desta iniciativa. Deve também ter em conta que o prazo da garantia não é renovado com a transferência - mantém-se o período originalmente contratado.

Não existe um único banco que seja o melhor para todas as situações. O ideal depende sempre do seu perfil financeiro, do montante em dívida, do prazo do empréstimo e das condições que pretende obter.
Cada instituição tem políticas e campanhas diferentes, que podem incluir spreads mais baixos, isenção de comissões ou apoio nos custos de transferência. Por isso, a melhor opção será sempre aquela que oferece as condições mais vantajosas para o seu caso específico.
O papel de um intermediário de crédito é precisamente ajudá-lo a comparar propostas de vários bancos e a identificar aquela que melhor se adapta às suas necessidades - com total transparência, segurança e sem custos para si.

O serviço prestado pela Financial Liberty no aconselhamento ao seu crédito habitação é completamente gratuito. No entanto, existem outros custos, que poderão ser suportados pela entidade para onde vai transferir o seu crédito habitação. O único custo que terá que desembolsar é a avaliação do imóvel a prestar como garantia.

Sim. Pode pedir liquidez/dinheiro adicional e também juntar créditos. A única limitação será o valor do imóvel, o total dos créditos (habitação + liquidez extra + outros créditos a consolidar) deverão ser inferiores a 80% do valor de mercado do imóvel.